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南宫玉的祖上是行医的，在锦江县开了个“南宫药铺”，在当地也算得上殷实人家。到了南宫玉这一代，他父亲想让他走仕途这条路。
他整日读四书五经，从不过问药铺生意。后来家中突遭变故，接着父母双亡，他不会料理祖业，家道很快败落下来。家中有个老仆人白忠照料他，南宫玉听他父亲说过，三十多年前白忠负伤昏倒在他家门口，被救起后就留在了南宫家，至于他是何处人氏、是何来历一概不晓。
转眼南宫玉已二十岁，到了该婚配的年龄，托了好几个媒人到隔壁金家提亲，都被金家拒绝。金家是个富商，放出口风道：“除非我家女儿死了才嫁给他。”
原来，金家有一女，叫金小玉。小玉长得美丽出众，小南宫玉三岁。南宫玉从小与金小玉一块长大，俩人情投意合，曾经偷偷盟誓非此不嫁非彼不娶。
又过了一段时日，金小玉被当地富豪汤家看中，派媒人重金聘定。
南宫玉得此消息后，每日茶饭不思，病倒在床。眼见南宫玉病势日渐加重，急坏了老仆人白忠。一日，老仆人对南宫玉说：“少爷，现在南宫家与金家贫富悬殊 ，咱们还是另娶别的人家吧。”
南宫玉说出了他和金小玉曾经盟约的事，发誓非金小玉不娶。 老仆人道：“不知这金小姐的心现在是不是变了？ 少爷何不写一书信探个虚实，也免得咱们单相思。”
南宫玉便写了一封书信交与老仆， 问道：“小玉闺房深门重守，白叔如何送得进去？ ”
白忠道：“少爷尽管放心，老奴自有办法。”
金小玉也是一个重情之人，依旧对南宫玉一往情深，得知父母将她许给了汤家，虽然心中不愿，却又无计可施。
这日黄昏，她正在房中独自垂泪 ，忽见窗外闪过一道白光，“突”地一声跳进来一只白狸猫，将口里叼着的一封信放在桌上就跑了。她抽信时滚出一粒胭红似珠的小药丸。
信是南宫玉写来的，信中说了昔日的盟誓和今日的病情，尤其是看到最后一段：今生无缘，但愿为鬼也做夫妻时，金小玉不禁放声痛哭，写下遗书后便将信中所装的那粒药丸吞入了腹中。
次日上午，金家忽然传出了小姐暴亡的消息。老仆人白忠跌跌撞撞跑进来向南宫玉报告噩耗 ，并说：“想不到这金小玉果然以身殉情！少爷何不趁此时向金家提出请求，代为安置小玉小姐的灵枢，我想金家这时一定会答应的。”
金家小姐暴亡的消息传出后，汤家见人已死 ，便索回了聘金。
这时金府的家人来报，说南宫家少爷请求代安葬，金家便答应了。金家为何会答应？ 原来金小玉在遗书中说：死后也要成为南宫的人，否则做鬼也不安宁。
老仆白忠又对南宫玉说，南宫老爷在世时曾出过钱修缮灵光寺，少爷何不暂将灵枢停放在寺中。 南宫玉去寺中一说，寺中主持满口答应。
这一日，南宫玉安置好金小玉的灵枢回到家中已是傍晚，南宫玉正在灯下悲伤想念，忽听房门“呀”的一声 ，抬头一看，金小玉已经站在房中，他不禁又惊又喜。惊得是小玉已经亡故，来的是鬼魂，喜得是今日终于与梦中情人相会。俩人悲喜过后，南宫玉问道：“今日阴阳两隔， 不知小姐的魂魄如何来的？”
那金小玉方知自己已经死去，答道 ：“我也不知何故。我当时只觉得一缕魂魄飘飘荡荡，忽然听见有人唤我： 金小玉快起来，送你去和南宫玉团聚。 ’迷糊中似乎有人将我背上飞速而行，待睁开眼已在你面前了。”
南宫玉为金小玉的真情所感动，并不惧怕，当夜便由老仆人主婚与金小玉的鬼魂做了夫妻。那金小玉虽是鬼魂，但言谈举止与活人一样，日饮三餐并无避忌，也有气息和体温。时间一长南宫玉竟忘了金小玉是鬼。
这样过了三、五个月，南宫玉与金小玉做了人鬼夫妻的事渐渐传开。
那汤家公子汤贵也听说了这件奇事，便暗在南宫玉家附近察看，果然看见了金小玉。这汤贵心中不甘，怀疑是金小玉与南宫玉串通以假死骗他，便告到了县衙。
这一日，南宫玉家忽然来了一班如狼似虎的差役，将他二人用铁索捆解至县衙。张县令惊堂木一拍，大喝道： “你俩人是如何假死瞒人的，还不如实招来！ ”
南宫玉和金小玉如何说得出。
张县令正要用刑，这时老仆人白忠闯了进来，大声喊道：“金小玉明明是鬼，你凭什么诬我家少爷夫妇。不信，你可将棺木抬来看看。”
张县令只好命人到灵光寺将棺木抬来，心中暗想 ：到那时再治你们的罪，看你们还有什么话说 ，不料将抬来的棺木打开一看 ，顿时满堂大惊，那棺木里果真躺着金小玉的尸体。县令惊得目瞪口呆，看看堂下跪着的金小玉和棺中躺着的金小玉，心中暗想 ：难道真的出鬼了不成？县令只好下令将南宫玉和金小玉押人大牢。
次日，白忠到狱中探监，对南宫玉说：“少爷莫怕 ，少爷明日当可出狱。”
到了第二天早晨，狱吏果然将南宫玉夫妇放出。原来张县令已被汤家重金买通，当夜正在房中向刑部呈报公文，要将南宫玉以妖行惑众的罪名处死。突然窗外“嗖”地飞来一物，一支雪亮的匕首将一张纸条插在书案上，上面写着：若再为难南宫玉夫妇，小心你的脑袋！县令四处张望并无人影，惊出了一身冷汗，急忙连夜下令释放他们。
白忠这时早已等候在狱外，见南宫玉夫妇出来，迎上去说：“少爷，此地已无法再住下去了。我已在江边雇好船只，我们还是远走他乡吧！”
这一日，船在镇江府泊岸。白忠将南宫玉、金小玉引到一处荒宅，说：“这房子虽然破旧，但对于你们来说却是个吉宅。 ”
过了几天，白忠又说：“少爷，自古官场黑暗，我们还是重操祖上的旧业吧。”说着从怀中拿出一本药书：“这是南宫家的祖传秘籍，少爷闲时慢慢细读。 老奴跟随老爷多年，也可帮衬一二。”
从此，南宫玉就在镇江府开了一家药店，取名也叫“南宫药铺”。
一天，白忠对南宫玉说：“近来天麻价跌，老奴料定下月当涨，应当大量收购。”
过了一个月，天麻市场果然供不应求，价格直线上扬。如此数次 ，都被白忠一一说准，南宫玉心中暗暗称奇。
这样过了四、五年。 一天，五岁的儿子哭着跑到金小玉面前说：“别人都有外公外婆，我的外公外婆在哪里？ ”
儿子的话引起了金小玉的思亲之心，她也放声悲哭起来，把个南宫玉弄得束手无策。
这时白忠进来说：“也该到你们全家团圆的时候了。只是须依我一件事，小玉与我先行，三日后少爷再和小少爷出发。”
再说这时锦江县的张县令因贪赃枉法被查办，那汤贵也病死在狱中。而金家自女儿死后，也时常思念死去的女儿。一天夜里，金家在睡梦中听见有人在院中高喊：“金小玉当于明日午时复生，请速将棺木抬回，切记切记。”
到了次日，金家将信将疑守候在棺木旁，至午时果然听见棺中有响动，一家人急忙搬开棺盖， 只见金小玉像梦中初醒般坐起，环顾四周说：“我丈夫和儿子也该到了。”
这时 ，家人恰好匆匆来报，南宫家少爷和小少爷来了。
南宫玉进来见金小玉死而复生，心中也暗暗奇怪。到了晚上细细盘问小玉，金小玉说她坐人车中便觉昏昏沉沉，整个人就像在云中飘荡飞行，醒来时已在家中了。
南宫玉一夜细思前前后后所发生的种种奇事： 自己当初虽然写了一封书信给小玉，可信中并没有放什么药丸。这小玉当初就算是死了，可县衙大堂上出现的一鬼一人是怎么回事？这鬼魂和自己生活了五年，却与活人一样又是什么原因？同时也从没听过人死了五年还可复活的事。
南宫玉想了一夜也没有想出个结果，只隐约觉得这一切似乎背后有什么神奇的东西在暗中操纵。当他再想到老仆白忠平日的一些奇行怪言，发觉无不与这些扑朔迷离的奇事有些关联，他决定天明找白忠问个明白。
第二天南宫玉去找白忠，白忠却失去了踪影，只在他的卧房找到一封留书，上面写道：“南宫老爷对老奴有救命之恩，故在南宫家危难之时竭力相报。所发生的这一切正如少爷所猜到的，的确是老奴所为。南宫家现在已转危为安，老奴也该了断些旧事了。 人生离合自有缘分，后会当有期。”
看了书信，南宫玉才明白，是白忠给金小玉书信中放进了一粒假死药，药倒金小玉，然后他又连夜将金小玉从灵光寺背回。当县令严审时，他找了个替身放进了棺木，造成了人鬼相恋的假象， 随后飞刀寄书逼使县令释放了他们。当金小玉思亲心切时，他之所以要与小玉先行三日，是争取时间做些手脚。这三日里，他先用药将金小玉熏昏放进棺木，然后趁黑夜在金家院中装作夜游神，喊叫惊动金家大小 。
金小玉和南宫玉如梦初醒，没料到几年来自己一直蒙在鼓里。这白忠究竟是人是仙？
十余年后，南宫玉到陕南山区收购药材，偶遇一队人马呼啸而过。其中一老者向他微微颔首示意，此人正是白忠。边上一女子酷似小玉。那队人马顷刻间便转过了山角。南宫玉愣了半晌正要返身离去，突然，一人骑马掉头向他奔来，高喊道：“南宫少爷且慢，我家老爷有信交与你。 ”
南宫玉展信一看，信是白忠写来的，但落款是“白慕朱”。他顿时想起，这白慕朱不是三十年前闻名江湖的大盗吗？
三十年前，有一个姓白的江湖大盗，不但技艺高强，而且仗义行侠，专干劫富济贫的事。他因羡慕汉朝游侠朱家，郭解，取名“白慕朱”。后来在一次行窃时 ，被官府包围，中箭受伤，从此下落不明。南宫玉没料到他化名白忠就在自己家中，使他经历了这一番生死奇缘。
